Удобный индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Потенциальным инвесторам еще мало знаком такой инструмент для инвестирования как ИИС, но из-за существенной прибыльности интерес к нему последнее время растет. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк – обычный брокерский счет, предназначенный для управления ресурсами при помощи специального инструментария – акции, облигации, фьючерсы.

индивидуальный инвестиционный счет от сбербанка
Большинство отзывов клиентов убеждают, что открытие ИИС в Сбербанке является достаточно простой процедурой.

Кто и как может открыть ИИС в Сбербанке

При открытии клиент самостоятельно формирует доходность  путем ведения операций на фондовом рынке. Но кроме явных вариантов прибыли имеется возможность получения вычета. Данные льготы предоставляет государство с целью привлечения инвестиций в фондовый российский рынок.

Требования к клиентам

  1. Открыть ИИС разрешено только частному лицу, который выступает гражданином (резидентом), т.е. осуществляет выплату налогов в данном государстве.
  2. Для процедуры открытия не обязательно быть клиентом данного банка или иметь в нем иные оформленные пррдукты.
  3. Физлицо может открыть не более одного счета для инвестиций.
  4. Срок заключения договора на обслуживание составляет от 3 лет.
  5. Максимальная величина вложения – 400 тыс. рублей в течение года.
За время действия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, и отзывы экспертов это подтверждают, к доходам инвестора не применяется налогообложение.
Открыть ИИС в Сбербанке просто
Все расчеты с ФНС происходят при закрытии через три года. Если не использовать его и закрыть раньше срока, то физлицо теряет свое право на льготу.

Процесс оформления ИИС в Сбербанке

Подобный инструмент инвестирования необходим гражданам, которые ведут брокерскую деятельность или участвуют в играх на котировках ценных бумаг на фондовой бирже. Чтобы открыть его, необходимо предварительно найти отделение, которое оказывает подобные услуги.

Открытие ИИС выгодно для физических лиц
Это выгодный инструмент инвестирования, работающий на перспективу

Способы оформления

  • На сайте учреждения в подразделе перечня отделений в своем городе;
  • У оператора при обращении в Контактный Центр;
  • Сделав запрос в интернет-банке (для действующих клиентов).

В отделении будущему участнику рынка необходимо написать заявление на оказание услуги и заполнить анкету Инвестора.

Основные этапы открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке:

  1. Специалист подготавливает бланк договора, который подписывается сторонами. Предварительно можно получить полную консультацию и перечень тарифов учреждения относительно ведения деятельности на фондовом рынке.
  2. Сотрудник открывает счет на имя заявителя.
  3. Присваивает специальный код, при помощи которого происходит идентификация Инвестора.
  4. Всю информацию (номер, код инвестора и т.п.) пересылает  по e-mail.
  5. Физлицо переводит на баланс взнос, необходимый ему для участия в торгах.

Выполнив все предварительные операции, необходимо подобрать вариант использования налоговых льгот. Сегодня их два, при этом допустимо до окончания срока действия делать выбор варианта. Только к моменту закрытия через три года, нужно принять окончательное решение:

  • Получать вычеты на взносы.
  • Получить освобождение от налога на доходы.
иис сбербанк
Преимущества ИИС

Есть ли у ИИС от Сбербанка налоговые льготы на взносы

Имея индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, инвестор имеет право получать вычеты за каждый из своих взносов, который ограничен 400 тыс. рублей в год. Использовать этот вариант льготы допустимо при таких условиях:

  • Частное лицо получает официальный доход, из которого выплачивает налог 13% (согласно нормам закона).
  • Раз в год инвестор обращается за вычетом и получает перевод 13% от величины своего вложения.
  • Закрывая ИИС через три года, инвестор выплачивает налог на величину прибыли по ставке 13%.
Налоговые вычеты - преимущества ИИС
Основное преимущество инструмента инвестирования — значительная экономия на налогах

Какие документы нужны для налогового вычета

  1. Заполнить 3-НДФЛ.
  2. Справка НДФЛ-2 или иного типа документ от работодателя или иной структуры, подтверждающей наличие дохода, с которого гражданин выплачивал по 13%.
  3. Данные о переводе  определенной суммы (она запрашивается в банке).
  4. Заявление с просьбой применения вычета. Необходимо вписать номер счета для возврата денег.
налоги на доходы иис
Операции по ИИС за период его действия не облагаются НДФЛ

Когда обращаться в ФНС при действующем ИИС

Обращение в органы налоговой службы происходит за прошедший год (даже не полный) в срок до 30 апреля нынешнего периода.

Процедура достаточно простая и вполне позволяет вернуть 13% от денег, внесенных на операции по инвестированию. Но при его закрытии раньше оговоренного срока (до 3-х лет), лицу необходимо выполнить возврат ранее начисленной ему из бюджета величины.Такую же процедуру потребуется пройти, если по окончании срока принято решение использовать второй вариант льготы.

Инвестор освобождается от налогов

Второй способ льготирования предусматривает полное освобождение инвестора от налога, но при этом никаких вычетов на взносы не предоставляется. Чтобы использовать данный вариант, подтверждений о наличии собственного дохода не требуется.

Процедура предусматривает обращение к инспектору и получение у него справки, что три года гражданин не обращался и не получал вычеты за взносы. Данную информацию необходимо передать сотруднику банку к моменту закрытия ИИС. Банковское учреждение, выступающее в данной ситуации налоговым агентом, не облагает ставкой доход инвестора.

Если же закрытие происходит раньше срока, указанного в договоре, банк применяет ставку, как это требует законодательство.

Налогообложение на льготной основе

Таким образом, выступая брокером или участником рынка, клиент открывает инвестиционный счет в Сбербанк, получая при этом возможность льготного налогообложения. Торопиться с выбором не стоит. Обычно, решение принимают, сопоставив свои доходы, полученные от вложений с суммами взносов. Стоит помнить о возможности вначале получить вычеты по взносам, а к окончанию 3-х летнего периода в случае изменения решения, вернуть их обратно и получить освобождение от налога.

Краткий итог

Инвестиции частных лиц в фондовые рынки — достаточно новое и перспективное направление для россиян. Открытие ИИС делает более привлекательным эту деятельность для начинающих инвесторов, поскольку государство ввело для них налоговые льготы.

Статья источник: https://sbankami.ru/vklady/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke.html

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.