Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020 году

Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов. Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой в 2020 году? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

инфографика оформления ипотеки в сбербанке — Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

Поэтапное оформление ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы. Действовать надо в следующем порядке:

изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды;
исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант;
используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку;
собрать необходимые документы для подачи заявки;
после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка);
оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья);
зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

Как правильно оформляется ипотека в Сбербанке

Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства.

нужно ли оформлять закладную при ипотеке сбербанк — При желании получить ипотечный кредит в 2020 году следует внимательно изучить все условия и саму процедуру

В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

Пошаговое оформление ипотеки в 2020 году

Пошагово порядок оформления выглядит так:

получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя;
подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика;
учреждение проводит анализ предоставленных документов;
принятие решения (2-5 дней);
заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке;
собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней);
подписать предварительный договор купли-продажи;
передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
кредитор оценивает документы на объект;
подтвердить наличие собственных средств;
подписать кредитный договор;
провести сделку купли – продажи;
оформить залоговую накладную и страховые полисы;
зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору;
перечисление средств продавцу.

Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме. Здесь порядок следующий:

прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора;
отправить онлайн-заявку;
отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором;
после положительного ответа приехать в банк для подписания договора;
дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

Заполнение заявки на ипотеку

Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

правила оформления ипотеки в сбербанке — Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банка

При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью (отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние). Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:

грамотно заполненная анкета-заявка;
копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды;
ИНН претендента;
справка о доходах (2-НДФЛ);
справка о регистрации;
трудовая книжка (копия);
свидетельство о заключении брака;
при наличии детей – свидетельства их рождения.

документы необходимые для оформления ипотеки в сбербанке — Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты. Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки. После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов. Следует подготовить:

правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
технический паспорт;
выписка из Единого государственного реестра прав;
выписку об отсутствии коммунальных задолженностей;
паспорт продавца (копия);
лицевой счет (копия).

Оформление ипотеки без трудовой книжки на ДомКлик

Для граждан, использующих ДомКлик для подачи онлайн-заявки на ипотеку, Сбербанк предусмотрел специальный сервис. Суть нового сервиса заключается в том, что заявителю не понадобится обращаться к своему работодателю для заверения копии трудовой книжки. При оформлении заявки пользователи могут получить для подтверждения своей трудовой занятости онлайн-выписку из ПФР. Для ее получения необходимо:

на этапе подачи заявки через ДомКлик пользователю нужно указать свой СНИЛС (номер);
придет СМС о формировании запроса;
необходимо отправить ответное СМС-сообщение, подтверждающее факт запроса выписки из Пенсионного Фонда.

После этого заявитель продолжает оформлять кредитную заявку. За это время ответ на запрос с данными о трудоустройстве в автоматическом режиме будут отправлены системой ПФР в Сбербанк.

как оформить ипотеку — Банк максимально упросил порядок подачи заявки и облегчил сам кредитный процесс

Подобный сервис значительно сокращает время ипотечному заемщику на получение копии трудовой книжки с дальнейшей подачей ее банку-кредитору. Напомним, что не требуется представления сведений о трудоустройстве от клиентов, получающих зарплату на карты, эмитированные Сбербанком: все данные о зарплатных клиентах уже имеются в базе банка.

Главные требования к заемщику в 2020 году

Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе. Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

пакет документов для оформления ипотеки в сбербанке — Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:

гражданство РФ;
возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности);
трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется);
обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

Краткий итог

Приобретение жилья с использованием собственных финансов не каждому по силам. Но благодаря обширному списку ипотечных программ Сбербанка, покупка квартиры стала для многих реальностью. Несмотря на то, что кредитная организация устанавливает жесткие требования к заемщикам, ее ипотечные условия считаются лучшими. Желающим оформить ссуду в 2020 году следует знать, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке. Это позволит выбрать самый оптимальный для себя вариант, и сделать саму процедуру не такой утомительной.

Статья источник: https://sbankami.ru/ipoteka/oformit-ipoteku-v-sberbanke-kalkulyator.html