Если вы хотите подстраховаться в случае сотрудничества с незнакомым поставщиком или покупаете жилье и желаете избежать рисков, связанных с предоплатой, то вам поможет аккредитив Сбербанка для физических лиц. Открываемый в банке специальный счет представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.
Чем удобен аккредитив Сбербанка для физических лиц
Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:
- Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
- Покупатель перечисляет оговоренную величину в банковское учреждение.
- После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), банк перечисляет сумму на счет Продавца.
Аккредитив при покупке недвижимости
Частными лицами подобная форма расчетов чаще всего применяется при сделках купли-продажи недвижимости. Банк при этом выступает гарантом в действительном проведении сделки. При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке. В этом случае безналичный расчет включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.
Можно использовать обязательство банка на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании. Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив. При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.
Особенность и вид сделки
У физлиц есть возможность выбрать вид услуги, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:
- Безакцептный. Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны.
- Безотзывный. Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения.
- Покрытый. Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.
Почему продавать квартиру лучше через аккредитив Сбербанка
Использование услуги безопасной сделки особенно востребована при продаже квартиры и предоставляет участникам купли-продажи несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:
- Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
- Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
- Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
- Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит средства от банка в полной мере.
- При отсутствии регистрации в указанные сроки, банковское учреждение возвращает средства Покупателю.
- Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
- Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.
Аккредитивная схема расчетов выгодна, как Покупателю, так и для Продавцу.
Сколько стоит аккредитив в Сбербанке
Стоимость услуги оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:
- Стоимость услуги, если она проводится в пределах действия одного территориального подразделения банка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей.
- При взаимодействии между разными региональными подразделениями: 0,3%. Диапазон: 1500-10000 рублей.
- Обслуживание счета: 2000 рублей.
- Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на сберегательном счете): 120 дней.
- Возможность продления услуги еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.
Тарифы на аккредитив для физических и юридических лиц
Тарифы на использование аккредитивной формы расчетов для физлиц следующие:
- купля-продажа недвижимости — 2000 руб.;
- купля-продажа движимого имущества между физическими лицами — 0,2% от сделки (минимальная сумма от операции — 1500 руб, максимальная — 5000 руб.);
- купля-продажа движимого имущества между юрлицом и физическим лицом — 0,5% от суммы сделки (минимально — 2500 руб., максимально — 15000 руб. за одну операцию).
При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.
Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.
Как правильно оформить аккредитив
Чтобы оформит аккредитив в Сбербанке нужно предоставить следующую информацию:
- Данные о Покупателе (Отправителе денег).
- Сумма и счет, на котором она расположена.
- Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
- Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
- Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
- Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
- Основания для платежа: перечень документов.
- Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитивного расчета.
Основаниями для банковской гарантии и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.
Для оформления услуги при покупке квартиры необходимо предоставить такие документы:
- Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
- Регистрационное свидетельство на владение жильем.
- Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.
Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным. Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные о расчетном счете: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий в договоре (их перечислить в специальной графе).
Как оформить аккредитив для юрлиц по упрощенной схеме
Сделки с коммерческой недвижимостью относятся к самым дорогостоящим покупкам. Риск при такой сделке достаточно высок, поэтому продавец и покупатель заинтересованы в получении гарантий на ее заключение. Чтобы обезопасить покупку, Сбербанк намного упростил процедуру оформления аккредитивов для коммерческой недвижимости. Сейчас на ее проведение достаточно потратить максимум 10 минут, а в течение рабочего дня деньги поступят на счет продавца.
При покупке до 100 млн. руб. установлен единый комиссионный сбор – 0,1% от суммы аккредитива. Минимальная комиссия составляет 10 тыс. руб., максимальная – 100 тыс. руб. При аккредитивах, сумма которых превышает 100 млн. руб. Сбербанк устанавливает размер комиссии в индивидуальном порядке.
Банковское учреждение является гарантом того, что все расчеты по купле-продаже будут проведены в полном объеме после предоставления заранее подготовленных документов. Для удобства участников сделки был создан специальный центр по структурировании расчетов с аккредитивами в нестандартных сделках. Новая услуга выгодна не только юрлицам, выступающим в роли покупателя или продавца, но также застройщикам и риелторам.
Обязательно посмотрите это видео. Оно короткое, но очень подробно описывает преимущества открытия аккредитива через Сбербанк. Из этого познавательного видео вы узнаете все плюсы аккредитивной схемы расчетов для всех участников сделки:
Краткий итог
Сегодня аккредитивная форма признана самой популярной и безопасной схемой безналичных расчетов. Она одновременно выгодна обеим сторонам сделки, поскольку уравновешивает баланс финансовых интересов ее участников.
Статья источник: https://sbankami.ru/uslugi/akkreditiv-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic.html